Kfz-Versicherung vergleichen: Leistungen statt nur Preis
Teil von: Kfz-Versicherung wechseln bis 30.11.. Diese Seite empfiehlt keinen Tarif. Sie zeigt, welche Leistungen sich zwischen Angeboten unterscheiden können, wo das in den Bedingungen steht und was Verbraucherzentrale und Stiftung Warentest dazu schreiben.
Warum der Preis allein nicht reicht
Die GDV-Musterbedingungen (AKB 2015) sind unverbindlich. Viele Stellen sind dort offen („xx“) oder nur als Grundschutz formuliert; jeder Versicherer füllt sie selbst. Zwei Angebote mit gleichem Preis können deshalb Unterschiedliches leisten. Vergleichen lassen sich Angebote nur mit gleichen Merkmalen: Fahrleistung, Fahrerkreis, Abstellort, SF-Klasse, Selbstbeteiligung (Muster-AKB Anhang 2). → Checkliste Versicherungswechsel
Die Merkmale mit Fundstelle
| Merkmal | Was Gesetz oder Muster-AKB sagen | Was Verbraucherzentrale / Stiftung Warentest nennen |
|---|---|---|
| Deckungssumme Haftpflicht | Gesetzliches Minimum je Schadensfall: 7,5 Mio. € Personen-, 1,3 Mio. € Sach-, 50.000 € reine Vermögensschäden (PflVG, Anlage zu § 4 Abs. 2). Ihre Summe steht im Versicherungsschein (A.1.3.1). | Mindestens 100 Mio. € und mindestens 15 Mio. € je geschädigter Person (VZ Niedersachsen, Stiftung Warentest). |
| Grobe Fahrlässigkeit (Kasko) | Bei grob fahrlässig verursachtem Schaden darf der Versicherer die Leistung nach Schwere des Verschuldens kürzen (A.2.9.1). | Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit; Warentest: „unbedingt“ abschließen. |
| Wildschaden (Teilkasko) | Versichert ist der Zusammenstoß mit Haarwild nach § 2 Abs. 1 Nr. 1 Bundesjagdgesetz, z. B. Reh oder Wildschwein (A.2.2.1.4). | Erweiterung auf „alle Tiere“ oder zumindest „alle Wirbeltiere“ (Warentest); erweiterter Wildschaden inkl. Nutz- und Haustiere (VZ Niedersachsen). |
| Marderbiss | Kein eigenes Ereignis in den Mustern (eigene Durchsicht, Stand 13.10.2026). Kurzschluss an der Verkabelung ist versichert, Folgeschäden nicht (A.2.2.1.6). | Folgeschäden nach Marderbiss mitversichern, z. B. Motorschaden durch undichten Kühlschlauch (Warentest). |
| Neupreisentschädigung | Neupreis bei Totalschaden, Zerstörung oder Verlust innerhalb von „xx“ Monaten nach Erstzulassung; die Frist lassen die Muster offen (A.2.5.1.2). | Mindestens 24 Monate (Warentest, Abschnitt „Wichtige Leistungen“; im Wechsel-Abschnitt derselben Seite: mindestens 12 Monate). |
| Mietwagen im Ausland („Mallorca-Police“) | Kein Bestandteil des Grundschutzes in den Mustern. | Hebt die Deckung für Mietwagen im europäischen Ausland auf deutsches Niveau (VZ Niedersachsen, Warentest). |
| Schadenrückkauf | Haftpflicht: Erstatten Sie eine Entschädigung bis 500 € innerhalb von 6 Monaten nach der Mitteilung, gilt der Vertrag als schadenfrei (I.5). Für die Vollkasko enthalten die Muster keine solche Regel. | Klausel mit 6, oft auch 12 Monaten Frist (Warentest). → Rückstufung durchrechnen |
| Rabattschutz | Nicht in den Mustern. Der neue Versicherer erhält den Schadenverlauf vom Vorversicherer (I.8.1). | Gilt nur beim bisherigen Versicherer; nach einem Wechsel zählt der Unfall doch (VZ Niedersachsen, Warentest). |
| Selbstbeteiligung | Wird bei jedem Schaden abgezogen; die Höhe steht im Versicherungsschein (A.2.5.8). | Beispielwerte 150 € Teilkasko / 300 € Vollkasko; laut VZ Niedersachsen mehr als 20 % Ersparnis möglich. |
| Werkstattbindung | Die Muster sehen sie nur als redaktionelle Option vor („Werkstattsteuerung“, A.2.5). | Gibt es nur in der Kasko; nach Unfällen muss eine Partnerwerkstatt des Versicherers gewählt werden. Warentest nennt sie als Sparmöglichkeit. |
| Fahrleistung und Fahrerkreis | Ändert sich ein Merkmal, wird neu berechnet; bei der Jahresfahrleistung rückwirkend ab Beginn des Versicherungsjahres (K.2.1, K.2.3). | Fahrerkreis so klein wie möglich, Kilometer realistisch angeben (VZ Niedersachsen, Warentest). |
Die Spalte rechts gibt wieder, was die genannten Stellen schreiben. Ob ein Baustein für Ihr Fahrzeug nötig ist, hängt von Ihrer Lage ab; zulado bewertet das nicht.
Vergleichsbogen zum Ausfüllen
Tragen Sie für Ihren Vertrag und jedes Angebot ein, was in den Bedingungen steht. Lücken sind ein guter Grund, beim Anbieter nachzufragen, bevor Sie abschließen.
| Merkmal | Ihr Vertrag | Angebot A | Angebot B |
|---|---|---|---|
| Deckungssumme gesamt / je Person | ☐ | ☐ | ☐ |
| Verzicht grobe Fahrlässigkeit (Kasko) | ☐ | ☐ | ☐ |
| Wildschaden: Haarwild / alle Tiere | ☐ | ☐ | ☐ |
| Marderbiss mit Folgeschäden (bis € …) | ☐ | ☐ | ☐ |
| Neupreisentschädigung (Monate) | ☐ | ☐ | ☐ |
| Mietwagen im Ausland | ☐ | ☐ | ☐ |
| Schadenrückkauf Haftpflicht / Kasko (Frist) | ☐ | ☐ | ☐ |
| Selbstbeteiligung TK / VK | ☐ | ☐ | ☐ |
| Werkstattbindung ja/nein | ☐ | ☐ | ☐ |
| Fahrerkreis, km/Jahr, Abstellort gleich angegeben? | ☐ | ☐ | ☐ |
| Jahresbeitrag bei jährlicher Zahlung | ☐ | ☐ | ☐ |
Beim Wechsel beachten
- Erst neuen Vertrag abschließen, dann kündigen, damit kein Tag ohne Haftpflicht entsteht (§ 1 PflVG; VZ Niedersachsen).
- Rabattschutz oder Sondereinstufung beim alten Versicherer? Dann kann der neue Versicherer Sie niedriger einstufen; laut VZ Niedersachsen lohnt sich ein Wechsel dann oft nicht. → SF-Klasse mitnehmen
- Vergleichsportale bilden nicht alle Versicherer ab und sind als Orientierung gedacht, nicht als einzige Quelle (VZ Niedersachsen).
Quellen: PflVG, Anlage zu § 4 Abs. 2 und § 1 PflVG; GDV-Musterbedingungen AKB 2015, Stand 13.10.2026, Abschnitte A.1.3, A.2.2, A.2.5, A.2.9, I.5, I.8, K.2, Anhang 2; Verbraucherzentrale Niedersachsen: Kfz-Versicherung jetzt vergleichen und bis zum 30. November wechseln, Stand 03.11.2025; Stiftung Warentest: Worauf Sie bei der Autoversicherung achten sollten, 19.03.2026; alle abgerufen 19.10.2026. Die Muster sind unverbindlich; maßgeblich sind die AKB Ihres Vertrags.
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Stand: 19.10.2026